가장 성공적인 투자의 예

마지막 업데이트: 2022년 3월 19일 | 0개 댓글
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태양광발전사업 투자방법으로는 직접 투자방식과 협동조합이나 크라우딩 펀드를 통한 간접 투자방식이 있는데, 간접 투자방식보다는 직접 투자방식이 수익률이 더 좋고, 여러 가지 면에서 장점이 있다. [사진=istock]

2022년 최고의 투자 11가지

투자를 통해 부를 늘리고 싶다면 적당한 수익을 내는 저위험 투자를 선택하거나 더 많은 위험을 감수하고 더 높은 수익을 목표로 할 수 있습니다. 다양한 수준의 위험 및 잠재적 수익에 대해 고려해야 할 10가지 최고의 투자 유형에 대해 알아보십시오.

편안한 재정적 미래를 누리기 위해서는 대부분의 사람들에게 투자가 필수적입니다. 코로나19 팬데믹으로 인한 경제적 여파가 보여주듯 안정적으로 보였던 경제가 순식간에 역전돼 소득을 위한 준비를 하지 않은 사람들은 출렁일 수 있다.

그러나 채권과 CD의 수익률이 매우 낮고 일부 자산은 천문학적 가치가 있으며 경제는 여전히 회복되고 있는 상황에서 올해 투자자가 하기 가장 좋은 투자는 무엇일까요? 한 가지 아이디어는 더 안전한 투자와 더 위험하고 수익이 높은 투자를 혼합하는 것입니다.

다음은 2022년 최고의 투자입니다.:

투자하는 이유?

투자는 다른 수입원을 제공하고 은퇴 자금을 마련하거나 재정적 어려움에서 벗어날 수도 있습니다. 무엇보다도 투자는 부를 증가시켜 재정적 목표를 달성하고 시간이 지남에 따라 구매력을 높이는 데 도움이 됩니다. 아니면 최근에 집을 팔거나 돈을 벌었을 수도 있습니다. 그 돈이 당신을 위해 일하게 하는 것은 현명한 결정입니다.

투자를 통해 부를 쌓을 수 있지만 잠재적 이익과 관련된 위험 간의 균형을 유지하고 싶을 것입니다. 그리고 그렇게 하려면 재정적 상태에 있기를 원할 것입니다. 즉, 관리 가능한 부채 수준이 필요하고, 적절한 비상 자금이 있어야 하며, 돈에 접근할 필요 없이 시장의 기복을 헤쳐 나갈 수 있어야 합니다.

CD 및 단기 자금 시장 계좌와 같은 매우 안전한 선택에서 회사채와 같은 중간 위험 옵션, 그리고 주식 인덱스 펀드와 같은 더 높은 위험 선택에 이르기까지 다양한 투자 방법이 있습니다. 이는 다양한 수익을 제공하고 귀하의 위험 프로필에 맞는 투자를 찾을 수 있음을 의미하기 때문에 좋은 소식입니다. 또한 투자를 결합하여 균형 잡힌 다각화, 즉 더 안전한 포트폴리오를 만들 수 있음을 의미합니다.

개요: 2022년 최고의 투자

1. 고수익 저축예금

고수익 온라인 저축 계좌는 현금 잔고에 대한 이자를 지급합니다. 그리고 오프라인 은행에서 몇 푼의 돈을 버는 저축 계좌와 마찬가지로 고수익 온라인 저축 계좌는 현금을 인출할 수 있는 수단입니다. 간접비를 줄이면 일반적으로 온라인 은행에서 훨씬 더 높은 이자율을 얻을 수 있습니다. 또한 일반적으로 기본 은행으로 빠르게 이체하거나 ATM을 통해 돈에 액세스할 수 있습니다.

저축 계좌는 가까운 장래에 현금에 접근해야 하는 사람들에게 좋은 수단입니다.

최고의 투자

고수익 저축 계좌는 위험을 회피하는 투자자, 특히 단기적으로 돈이 필요하고 돈을 돌려받지 못할 위험을 피하려는 사람들에게 적합합니다.

이러한 계좌를 제공하는 은행은 FDIC 보험에 가입되어 있으므로 예금 손실에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 고수익 저축 계좌는 CD와 같은 안전한 투자로 간주되지만 금리가 너무 낮으면 인플레이션으로 인해 시간이 지남에 따라 구매력을 잃을 위험이 있습니다.

저축 계좌는 돈이 모이는 만큼 유동적입니다. 귀하는 언제든지 자금을 추가하거나 제거할 수 있지만, 은행에서 결정하는 경우 명세서 기간당 최소 6회의 인출로 법적으로 제한할 수 있습니다.

2. 단기예금증명서

예금 증서 또는 CD는 은행에서 발행하며 일반적으로 저축 예금보다 높은 이율을 제공합니다. 그리고 단기 CD는 금리가 오를 것으로 예상할 때 더 나은 옵션이 될 수 있으므로 CD가 성숙할 때 더 높은 금리로 재투자할 수 있습니다.

이러한 연방 보험이 적용되는 정기 예금에는 몇 주에서 몇 년까지의 특정 만기일이 있습니다. '정기예금'이기 때문에 위약금 없이 일정기간 돈을 인출할 수 없다.

CD를 사용하면 금융 기관에서 정기적으로 이자를 지급합니다. 만기가 되면 원래 원금과 발생한 이자를 돌려받습니다. 온라인에서 가장 가장 성공적인 투자의 예 저렴한 가격으로 쇼핑하는 것이 좋습니다.

안전하고 높은 지불금으로 인해 CD는 즉각적인 수입이 필요하지 않고 약간의 자금을 잠글 수 있는 퇴직자에게 좋은 선택이 될 수 있습니다.

최고의 투자

CD는 위험을 회피하는 투자자, 특히 특정 시점에 돈이 필요하고 저축 계좌에서 찾을 수 있는 것보다 약간 더 많은 수익을 얻기 위해 현금을 묶어둘 수 있는 투자자에게 적합합니다.

CD는 안전한 투자로 간주됩니다. 그러나 그들은 재투자 위험을 안고 있습니다. 우리가 2020년과 2021년에 보았듯이 이자율이 하락할 때 투자자가 더 낮은 이율의 새 CD에 원금과 이자를 재투자할 때 더 적은 수익을 올릴 위험이 있습니다. 반대 위험은 이자율이 상승하고 투자자가 그들은 이미 돈을 CD에 담았기 때문에 이점을 이용할 수 없습니다. 그리고 2022년에 금리가 인상될 것으로 예상되므로 가까운 장래에 더 높은 금리로 재투자할 수 있도록 단기 CD를 고수하는 것이 합리적일 수 있습니다.

인플레이션과 세금이 투자의 구매력을 크게 약화시킬 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.

CD는 만기가 될 때까지(종종 몇 달 또는 몇 년 동안) 돈을 묶어두기 때문에 저축 계좌나 단기 금융 계좌만큼 유동적이지 않습니다. 돈을 더 빨리 받을 수는 있지만 그렇게 하려면 벌금을 내야 하는 경우가 많습니다.

3. 국고채 단기펀드

국채 펀드는 미국 정부 및 그 기관에서 발행한 채무 증권에 투자하는 뮤추얼 펀드 또는 ETF입니다. 단기 CD와 마찬가지로 단기 국채 펀드는 2022년에 예상되는 대로 금리가 상승하더라도 많은 위험에 노출되지 않습니다.

이 펀드는 미국 정부 부채 및 Fannie Mae 및 Freddie Mac과 같은 정부 후원 기업이 발행한 모기지 담보부 증권에 투자합니다. 이 국채 펀드는 저위험 투자자에게 적합합니다.

이 펀드는 초기 투자자와 현금 흐름을 원하는 사람들에게도 좋은 선택이 될 수 있습니다.

최고의 투자

국채 펀드는 위험을 회피하는 투자자에게 적합할 수 있지만 일부 유형의 펀드(예: 장기 채권 펀드)는 이자율 변화로 인해 단기 펀드보다 훨씬 더 변동할 수 있습니다.

국채에 투자하는 펀드는 채권이 미국 정부의 전적인 믿음과 신용으로 뒷받침되기 때문에 가장 안전한 투자로 간주됩니다.

금리가 오르면 기존 채권의 가격이 하락합니다. 금리가 하락하면 기존 채권의 가격이 상승합니다. 그러나 금리 위험은 단기 채권보다 장기 채권이 더 큽니다. 단기채 펀드는 금리 인상에 따른 영향이 미미하며, 펀드는 금리 인상에 따라 점진적으로 금리를 인상합니다.

그러나 물가상승률이 높게 유지되면 이자율이 따라가지 못하고 구매력을 잃게 됩니다.

채권형 펀드 주식은 유동성이 높지만 금리 환경에 따라 가치가 변동합니다.

4. 시리즈 I 채권

미 재무부는 개인 투자자를 위해 저축 채권을 발행하며 2022년에 흥미로운 옵션은 시리즈 I 채권입니다. 이 채권은 인플레이션에 대한 보호를 구축하는 데 도움이 됩니다. 기본 이자율을 지불한 다음 인플레이션율에 따라 구성 요소를 추가합니다. 결과: 인플레이션이 상승하면 지불금도 상승합니다. 그러나 그 반대가 사실입니다. 인플레이션이 하락하면 이자율도 하락합니다. 인플레이션 조정은 6개월마다 재설정됩니다.

시리즈 I 채권은 현금으로 상환하지 않으면 30년 동안 이자가 붙습니다.

최고의 투자

다른 정부 발행 부채와 마찬가지로 시리즈 I 채권은 채무 불이행 위험을 감수하고 싶지 않은 위험 회피 투자자에게 매력적입니다. 이 채권은 인플레이션으로부터 투자를 보호하려는 투자자에게도 좋은 선택입니다. 그러나 투자자는 단일 역년에 $10,000 구매로 제한되지만 시리즈 I 채권 구매에도 연간 세금 가장 성공적인 투자의 예 환급액으로 최대 $5,000까지 적용할 수 있습니다.

시리즈 I 채권은 대부분의 채권에 투자할 때 주요 단점인 인플레이션으로부터 투자를 보호합니다. 그리고 다른 정부 발행 부채와 마찬가지로 이 채권은 채무 불이행 위험에 대해 세계에서 가장 안전한 것으로 간주됩니다.

이 채권은 12개월 후에 언제든지 상환할 수 있지만 구매일로부터 5년 이전에 상환할 경우 3개월의 이자를 내야 합니다.

5. 회사채 단기펀드

기업은 때때로 투자자에게 채권을 발행하여 자금을 조달하며, 이는 잠재적으로 수백 개의 기업이 발행한 채권을 소유한 채권 펀드로 패키지될 수 있습니다. 단기채는 평균 만기가 1~5년으로 중장기채보다 금리변동에 덜 민감하다.

회사채 펀드는 퇴직자와 같이 현금 흐름을 원하는 투자자 또는 전체 포트폴리오 위험을 줄이면서도 여전히 수익을 올리고 싶은 투자자에게 탁월한 선택이 될 수 있습니다.

최고의 투자

단기 회사채 펀드는 국채 펀드보다 조금 더 높은 수익률을 원하는 위험 회피 투자자에게 적합합니다.

다른 채권형 펀드와 마찬가지로 단기 회사채 펀드는 FDIC에 가입되어 있지 않습니다. 투자 등급 단기 채권 펀드는 종종 정부 및 지방 채권 펀드보다 높은 수익으로 투자자에게 보상합니다.

그러나 더 큰 보상에는 추가 위험이 따릅니다. 기업은 신용등급이 하락하거나 재정적 문제에 직면하여 채권을 부도할 가능성이 항상 있습니다. 위험을 줄이려면 펀드가 고품질 회사채로 구성되어 있는지 확인하십시오.

펀드 주식은 영업일마다 사거나 팔 수 있습니다. 또한 일반적으로 소득 배당금을 재투자하거나 언제든지 추가 투자를 할 수 있습니다. 자본 손실 가능성이 있음을 명심하십시오.

6. S&P 500 인덱스 펀드

보다 전통적인 은행 상품이나 채권보다 더 높은 수익을 달성하려면 변동성이 더 크지만 S&P 500 인덱스 펀드가 좋은 대안입니다.

이 펀드는 약 500개의 가장 큰 미국 회사를 기반으로 하며 이는 세계에서 가장 성공적인 회사로 구성되어 있음을 의미합니다. 예를 들어, Amazon과 Berkshire Hathaway는 지수에서 가장 눈에 띄는 두 개의 회원사입니다.

거의 모든 펀드와 마찬가지로 S&P 500 인덱스 펀드는 즉각적인 분산을 제공하므로 해당 기업의 일부를 소유할 수 있습니다. 이 펀드에는 모든 산업 분야의 회사가 포함되어 있어 많은 투자보다 탄력적입니다. 시간이 지남에 따라 지수는 매년 약 10%의 수익률을 보였습니다. 이 펀드는 매우 낮은 비용 비율(관리 회사가 펀드를 운영하는 데 청구하는 금액)로 구매할 수 있으며 최고의 인덱스 펀드 중 일부입니다.

S&P 500 인덱스 펀드는 주식 시장에 광범위하고 다양한 노출을 제공하기 때문에 초보 투자자에게 탁월한 선택입니다.

최고의 투자

S&P 500 인덱스 펀드는 분산 투자를 찾고 있고 최소 3~5년 동안 투자를 유지할 수 있는 모든 주식 투자자에게 좋은 선택입니다.

S&P 500 펀드는 주식에 투자하는 덜 위험한 방법 중 하나입니다. 이 펀드는 시장 최고의 기업으로 구성되어 있고 매우 다양하기 때문입니다. 물론 여전히 주식을 포함하므로 채권이나 은행 상품보다 변동성이 더 클 것입니다. 또한 정부에서 보장하지 않으므로 가치 변동에 따라 손실을 입을 수 있습니다. 그러나 인덱스는 시간이 지남에 따라 꽤 잘 수행되었습니다.

지수는 2020년 3월 팬데믹으로 인한 급락 이후 맹렬히 랠리를 펼쳤으므로 투자자들은 서두르기보다는 신중하게 진행하고 장기 투자 계획을 고수하기를 원할 수 있습니다.

S&P 500 인덱스 펀드는 유동성이 높으며 투자자는 시장이 열리는 날 언제든지 매매할 수 있습니다.

7. 배당주 펀드

주식 시장 투자도 배당금을 지급하는 주식으로 조금 더 안전해질 수 있습니다.

배당금은 일반적으로 분기별로 주주에게 지급될 수 있는 회사 이익의 일부입니다. 배당금을 사용하면 장기적인 시장 상승을 통해 투자 수익을 얻을 수 있을 뿐만 아니라 단기적으로도 현금을 얻을 수 있습니다.

배당금 지급 여부에 관계없이 개별 주식을 사는 것이 중급 및 고급 투자자에게 더 적합합니다. 그러나 주식 펀드에서 그룹을 사면 위험을 줄일 수 있습니다.

최고의 투자

배당주 펀드는 거의 모든 종류의 주식 투자자에게 좋은 선택이지만 소득을 찾는 사람들에게는 더 좋을 수 있습니다. 수입이 필요하고 더 오랜 기간 투자를 유지할 수 있는 사람들은 이러한 매력을 발견할 수 있습니다.

모든 주식 투자와 마찬가지로 배당 주식에는 위험이 따릅니다. 그들은 성장주 또는 기타 비 배당금보다 안전한 것으로 간주되지만 포트폴리오를 신중하게 선택해야 합니다.

현재 수익률이 가장 높은 회사를 선택하기보다는 배당금 증가의 견고한 역사를 가진 회사에 투자하십시오. 이는 곧 문제가 생길 징조일 수 있습니다. 그러나 평판이 좋은 기업도 위기에 처할 수 있으므로 좋은 평판이 결국 배당금을 삭감하거나 완전히 제거하는 회사에 대한 보호 장치가 아닙니다.

그러나 다양한 자산 모음이 있는 배당주 펀드를 구입하여 단일 회사에 대한 의존도를 줄임으로써 이러한 위험 중 많은 부분을 제거할 수 있습니다.

시장이 열리고 지불액이 유동적인 날이면 언제든지 펀드를 사고 팔 수 있습니다. 배당금 투자에서 최고의 성과를 보려면 장기 투자가 중요합니다. 최상의 수익을 위해 배당금을 재투자해야 합니다.

8. 가치주 펀드

지난 몇 년 동안 많은 주식이 급등하여 잠재적으로 상당한 과대 평가를 초래할 수 있기 때문에 많은 투자자들은 투자 자금을 어디에 투자할 수 있는지 궁금해하고 있습니다. 가치주 펀드가 좋은 선택이 될 수 있습니다. 이 펀드는 시장의 다른 펀드보다 가격이 더 저렴한 가치주에 투자합니다. 또한 가치주는 2022년에 예상되는 대로 금리가 상승할 때 더 잘하는 경향이 있습니다.

많은 가치주 펀드도 배당금을 지급하므로 많은 투자자들에게 추가적인 매력이 됩니다.

최고의 투자

가치주 펀드는 주식 투자와 관련된 변동성에 익숙한 투자자에게 좋습니다. 주식형 펀드 투자자는 시장의 충격을 피하기 위해 최소 3년에서 5년의 장기적인 투자 기간도 필요합니다.

가치주 펀드는 가격이 저렴하기 때문에 다른 주식형 펀드에 비해 더 안전한 경향이 있지만, 여전히 주식으로 구성되어 있어 단기 채권과 같은 안전한 투자에 비해 변동성이 크다. 가치주 펀드는 정부가 보장하지 않습니다.

가치주 펀드는 시장이 열리는 날 언제든지 사고팔 수 있으므로 이러한 펀드는 유동성이 높습니다.

9. 나스닥-100 인덱스 펀드

Nasdaq-100 기반 인덱스 펀드는 승자와 패자를 선택하거나 특정 기업을 분석할 필요 없이 가장 크고 최고의 기술 회사에 노출되기를 원하는 투자자에게 훌륭한 선택입니다.

이 펀드는 Nasdaq의 100대 기업을 기반으로 하므로 가장 성공적이고 안정적인 기업 중 하나입니다. 이러한 회사에는 Apple과 Facebook이 포함되며, 이들 각각은 전체 지수의 큰 부분을 차지합니다. Microsoft는 또 다른 저명한 회원사입니다.

Nasdaq-100 인덱스 펀드는 즉각적인 분산을 제공하여 귀하의 포트폴리오가 단일 회사의 실패에 노출되지 않도록 합니다. 최고의 나스닥 인덱스 펀드는 비용 비율이 매우 낮으며 인덱스에 있는 모든 회사를 소유할 수 있는 저렴한 방법입니다.

최고의 투자

Nasdaq-100 인덱스 펀드는 성장을 찾고 상당한 변동성을 기꺼이 처리하려는 주식 투자자에게 좋은 선택입니다. 투자자는 최소 3~5년 동안 보유할 것을 약속할 수 있어야 합니다. 달러 비용 평균을 사용하여 사상 최고로 거래되는 인덱스 펀드를 매수하면 일시불로 매수하는 것보다 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

공개적으로 거래되는 다른 주식과 마찬가지로 이 주식 컬렉션도 하락할 수 있습니다. Nasdaq-100에는 가장 강력한 기술 회사가 있지만 이러한 회사는 일반적으로 가장 가치가 높은 회사이기도 합니다. 높은 밸류에이션은 경기 침체기에 빠르게 하락할 가능성이 있지만 경기 회복 중에는 다시 상승할 수 있음을 의미합니다.

다른 상장 인덱스 펀드와 마찬가지로 나스닥 인덱스 펀드는 시장이 열리는 날 언제든지 현금으로 쉽게 전환할 수 있습니다.

10. 임대 주택

임대 주택은 자신의 자산을 관리할 의지가 있다면 훌륭한 투자가 될 수 있습니다. 그리고 모기지 이자율이 여전히 사상 최저 수준에 가깝기 때문에 불안정한 경제로 인해 실제로 부동산을 운영하기가 더 어려울 수 있지만 새 부동산 구입 자금을 조달하기에 좋은 시기가 될 수 있습니다.

이 경로를 따르려면 올바른 부동산을 선택하고 자금을 조달하거나 완전히 구입하고 유지 관리하고 세입자와 거래해야 합니다. 현명한 구매를 하면 아주 잘 할 수 있습니다. 그러나 인터넷 지원 장치에서 클릭이나 탭으로 주식 시장에서 자산을 쉽게 사고 팔 수는 없습니다. 설상가상으로, 깨진 파이프에 대한 새벽 3시 전화를 견뎌야 할 수도 있습니다.

그러나 시간이 지남에 따라 자산을 보유하고 점차적으로 부채를 상환하고 임대료를 인상하면 은퇴 시점에 강력한 현금 흐름을 갖게 될 것입니다.

최고의 투자

임대 주택은 자신의 자산을 관리하고 정기적인 현금 흐름을 창출하려는 장기 투자자에게 좋은 투자입니다.

다른 자산과 마찬가지로 2000년대 중반 투자자들이 알게 된 것처럼 주택에 대해 초과 지불할 수 있습니다. 저금리와 타이트한 주택 공급으로 경기 침체에도 불구하고 주택 가격은 2020년과 2021년에 급등했습니다. 또한 현금에 빨리 접근해야 하는 경우 유동성 부족이 문제가 될 수 있습니다. 필요한 경우 새 지붕이나 에어컨과 같은 일부 비용을 위해 상당한 현금을 마련해야 할 수 있으며 인플레이션은 이러한 항목을 교체하는 비용에 극적인 영향을 미칠 수 있습니다. 물론, 여전히 모기지를 지불하는 동안 부동산이 비어 있을 위험이 있습니다.

주택은 유동성이 가장 적은 투자에 속하므로 급하게 현금이 필요한 경우 임대 부동산에 투자하는 것이 적합하지 않을 수 있습니다(현금 재융자 또는 주택 담보 대출은 가능함). 그리고 만약 당신이 판매한다면 브로커는 판매 가격의 최고 6%를 수수료로 받을 수 있습니다.

11. 암호화폐

암호화폐는 일종의 디지털 전자화폐로 교환의 매개체 역할을 합니다. 비트코인이 주요 디지털 통화가 되면서 지난 10년 동안 인기를 얻었습니다. 암호화폐는 특히 지난 몇 년 동안 인기 있는 자산이 되었습니다. 달러가 자산으로 유입되어 가격이 상승하고 더 많은 거래자가 행동에 참여하게 되었기 때문입니다.

비트코인은 가장 널리 사용되는 암호화폐이며 가격 변동이 심해 많은 트레이더를 끌어들입니다. 예를 들어, 비트코인은 2020년 초에 $10,000 미만의 가격에서 2021년 초에 약 $30,000까지 급등했습니다. 그런 다음 Bitcoin은 $60,000 이상으로 두 배가 되었다가 다시 하락했습니다.

여기에 나열된 다른 자산과 달리 FDIC 또는 정부 또는 회사의 돈을 창출하는 힘의 지원을 받지 않습니다. 그 가치는 거래자가 지불할 금액에 의해서만 결정됩니다.

최고의 투자

암호 화폐는 훨씬 더 높은 수익의 가능성에 대한 대가로 투자가 0이 되더라도 상관하지 않을 위험을 추구하는 투자자에게 좋습니다. 위험을 회피하는 투자자나 어떤 종류의 안전한 투자가 필요한 사람들에게는 좋은 선택이 아닙니다.

암호화폐는 불법화되는 것과 같이 개별 통화를 완전한 0으로 만들 수 있는 위험을 포함하여 매우 심각한 위험이 있습니다. 디지털 통화는 변동성이 매우 높으며 매우 짧은 기간에도 급격하게 하락(또는 상승)할 수 있으며 가격은 전적으로 거래자가 지불할 금액에 달려 있습니다. 거래자는 또한 과거에 세간의 이목을 끈 일부 절도를 감안할 때 해킹을 당할 위험이 있습니다. 그리고 암호 화폐에 투자하는 경우 많은 사람들이 완전히 사라질 수 있는 상황에서 살아남을 수 있는 승자를 선택해야 합니다.

암호화폐는 일반적으로 유동적이며, 특히 비트코인 및 이더리움과 같은 주요 통화는 하루 중 언제든지 사고 팔 수 있습니다. 그러나 그에 대한 수수료는 매우 높은 경향이 있으며(주식과 같은 일반적인 투자에 비해) 단순히 손익분기점을 맞추려면 상당한 가치가 상승해야 합니다. 따라서 이러한 비용을 최소화할 수 있는 최고의 브로커를 찾는 것이 중요합니다.

고려해야 할 사항

무엇에 투자할지 결정할 때 위험 허용 범위, 시간 범위, 투자 지식, 재정 상황 및 투자 가능 금액을 포함한 여러 요소를 고려하고 싶을 것입니다.

부를 늘리고 싶다면 적당한 수익을 내는 저위험 투자를 선택하거나 더 많은 위험을 감수하고 더 높은 수익을 목표로 할 수 있습니다. 일반적으로 투자에는 위험과 수익 사이에 상충 관계가 있습니다. 또는 균형 잡힌 접근 방식을 취하여 절대적으로 안전한 자금 투자를 하는 동시에 장기적인 성장의 기회를 제공할 수 있습니다.

2022년 최고의 투자를 통해 다양한 수준의 위험과 수익을 모두 달성할 수 있습니다.

위험 감수

위험 허용 범위는 투자 가치의 변동과 관련하여 얼마나 견딜 수 있는지를 의미합니다. 잠재적으로 큰 수익을 얻기 위해 큰 위험을 감수하시겠습니까? 아니면 좀 더 보수적인 포트폴리오가 필요합니까? 위험 감수성은 심리적일 뿐만 아니라 단순히 개인의 재정 상황이 요구하는 것일 수도 있습니다.

보수적인 투자자나 은퇴가 임박한 사람들은 포트폴리오의 더 많은 부분을 덜 위험한 투자에 더 편안하게 할당할 수 있습니다. 이는 단기 및 중기 목표를 위해 저축하는 사람들에게도 좋습니다. 시장이 불안정해지면 CD 및 기타 FDIC로 보호되는 계정에 대한 투자는 가치를 잃지 않고 필요할 때 사용할 수 있습니다.

위가 더 튼튼하고 퇴직금을 계속 쌓아두는 근로자와 돈이 필요할 때까지 10년 이상 남아 있는 근로자는 다각화하는 한 더 위험한 포트폴리오에서 더 나은 성과를 거둘 가능성이 높습니다. 더 긴 시간 범위를 사용하면 주식의 변동성을 없애고 잠재적으로 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다.

시간 지평선

시간 지평선은 단순히 돈이 필요할 때를 의미합니다. 내일이나 30년 후에 돈이 필요합니까? 3년 후 주택 계약금을 위해 저축하고 있습니까, 아니면 은퇴 후 돈을 사용하려고 합니까? 시간 지평선은 어떤 종류의 투자가 더 적절한지 결정합니다.

시간 범위가 더 짧은 경우 특정 시점에 계정에 묶여 있어야 하는 돈이 필요합니다. 이는 저축 계좌, CD 또는 채권과 같은 보다 안전한 투자가 필요함을 의미합니다. 변동이 적고 일반적으로 더 안전합니다.

시간 범위가 더 길다면 수익률은 높지만 변동성이 큰 투자로 약간의 위험을 감수할 수 있습니다. 시간 지평을 통해 시장의 기복을 극복하고 장기적으로 더 큰 수익을 얻을 수 있습니다. 더 긴 시간 범위로 주식 및 주식 펀드에 투자한 후 최소 3~5년 동안 보유할 수 있습니다.

투자가 시간 범위에 맞게 조정되는 것이 중요합니다. 다음 달 집세를 주식 시장에 넣고 싶지 않고 필요할 때 거기에 있기를 바랍니다.

당신의 지식

투자에 대한 지식은 투자 대상에 중요한 역할을 합니다. 저축 계좌 및 CD와 같은 투자는 특히 귀하의 계좌가 FDIC에 의해 보호되기 때문에 지식이 거의 필요하지 않습니다. 그러나 주식, 채권과 같은 시장 기반 상품에는 더 많은 지식이 필요합니다.

더 많은 지식이 필요한 자산에 투자하려면 자산에 대한 이해도를 높여야 합니다. 예를 들어, 개별 주식에 투자하려면 회사, 산업, 제품, 경쟁 환경, 회사 재정 등에 대한 방대한 지식이 필요합니다. 많은 사람들이 이 과정에 투자할 시간이 없습니다.

그러나 지식이 부족하더라도 시장을 활용할 수 있는 방법이 있습니다. 최고 중 하나는 주식 모음을 포함하는 인덱스 펀드입니다. 단일 주식이 저조한 실적을 보인다면 지수에 큰 영향을 미치지 않을 것입니다. 실제로, 수백 개는 아니더라도 수십 개의 주식 성과에 투자하고 있으며, 이는 시장의 전체 성과에 더 많은 베팅을 하는 것입니다.

따라서 투자에 대해 생각할 때 지식의 한계를 이해하고 싶을 것입니다.

투자할 수 있는 금액

투자에 얼마를 가져올 수 있습니까? 투자할 수 있는 돈이 많을수록 위험도가 높고 수익이 높은 투자를 조사하는 것이 더 가치가 있습니다.

더 많은 돈을 가져올 수 있다면 잠재적인 보상이 CD와 같은 은행 상품보다 훨씬 크기 때문에 특정 주식이나 산업을 이해하는 데 필요한 시간 투자를 하는 것이 좋습니다.

그렇지 않으면 단순히 시간을 할애할 가치가 없을 수 있습니다. 따라서 은행 상품을 고수하거나 시간 투자가 덜 필요한 ETF 또는 뮤추얼 펀드로 전환할 수 있습니다. 이 제품은 401(k) 참가자처럼 계정에 점진적으로 추가하려는 사람들에게도 적합합니다.

자녀 세금 공제를 투자하는 방법

자녀 세금 공제를 위해 매월 선지급을 받고 있고 이를 투자할 생각이라면 먼저 몇 가지 질문을 고려하는 것이 좋습니다. 투자는 당장 필요한 돈이 아니라, 없어도 살 수 있는 돈을 위한 것이다:

  • 지불하는 데 어려움이 있을 수 있는 즉각적인 비용이 있습니까?
  • 6개월 이상 저축한 비상금이 있습니까?
  • 상당한 미지급 부채가 있습니까?

투자하기 전에 현재 재정 상황을 통제하는 것이 중요합니다.

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2022년 5월 6일에 마지막으로 업데이트되었으며 2022년 1월 11일에 전문가가 마지막으로 검토했습니다.

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[대한민국사회적경제박람회] 투자자&피투자자의 만남
"가치에 대한 공동인식도 필요". 인증제 폐지 대한 의견도 분분

6일 대전컨벤션센터에서 열린 ‘제2회 대한민국사회적경제 박람회’ 부대행사 ‘사회적금융과 사회가치평가 국제학술대회’에서는 투자자와 피투자자가 자리를 같이 가장 성공적인 투자의 예 해 임팩트 투자의 발전 방안을 논의했다.

“많은 피투자자들이 사회 가치 지향을 말하지만, 임팩트와 관련된 핵심성과지표(KPI)는 관리하지 못하고 있다. 자체적으로 명확하고 심플한 임팩트 KPI를 세우는 것이 중요하다.” (임성훈 D3 파트너)

“임팩트 투자자와 소셜벤처는 투자의 목적과 시기, 규모를 분명하게 설정해야 한다. 수익성에만 목적을 두지 않고 사회적인 가치에 주안점을 둔 상호간의 협의도 중요하다.” (장웅 국민도서관 책꽂이 대표)

“인증 자체는 문제가 아닌데, 그것을 어떻게 활용 하냐가 문제다. 고용에 대해 고용노동부가 제시한 5가지 측면으로 좁게 해석하다보니 사회적기업의 다양성을 포용하지 못하고 있다. 정부가 플레이어가 돼서는 안 된다.” (임창규 아크임팩트자산운용 전무)

“인증제도가 사회적기업을 육성해주면 된다 생각한다. 하지만 지금 이 제도들이 육성하고 있는지 아니면 버틸 수 있게 하는 역할에만 그치는 것인지 전체적으로 생각해볼 필요가 있다.” (이경황 오파테크 대표)

지난 6일 대전컨벤션센터에서 열린 ‘제2회 대한민국사회적경제 박람회’ 부대행사로 준비된 ‘사회적금융과 사회가치평가 국제학술대회’에서는 사회적경제 투자를 둘러싼 현실적 어려움과 시각차가 드러났다. 피투자자-투자자간의 매칭이 어려운만큼 정부에서 역할을 해 사회적 비용을 줄여야 한다는 제언(이상진 한국사회혁신금융 대표)이나 임팩트투자 대상을 좀 더 넓게 봐서, 창의성을 갖지 못하거나 투자받지 못한 기업에 대한 투자도 고려해야 한다(심상달 융합경제연구소 고문)는 의견이 제기됐다. 심 고문은 개별적으로 투자가 작고 불안정한 경우, 기업들을 묶은 융합기업을 만들어서 투자를 유치하는 작업이나, 사회혁신공리기금의 일부를 투자대상으로 해서 투자자에게 안정성을 확보하는 방안이 있는데, 공제회를 조합화한다면 임팩트 투자 시장의 생태계를 넓히는데 큰 기여를 할 수 있다는 의견을 제시했다. 사회적기업인증제도에 대해서도 찬반 의견이 폭넓게 나왔다. 제도의 불필요성부터 운용의 문제, 그럼에도 당분간 유지가 필요하다는 의견으로 갈렸다.

NAB위원장 문철우 교수가 진행을 맡고, 임성훈 디쓰리쥬빌리파트너스(D3) 파트너, 임창규 아크임팩트자산운용(아크) 전무, 장웅 국민도서관 책꽂이 도서관장, 이경황 오파테크 대표가 발표자로, 한국사회혁신금융 이상진 대표와 융합경제연구소 심상달 고문이 토론자로 각각 참여한 ‘사회적금융의 투자 사례’ 현장을 나가치산다청년기자단이 정리했다.

▶ 투자자 사례

임성훈 D3쥬빌리 파트너스 파트너 “임팩트 KPI(핵심성과지표) 설정과 세컨더리 펀드의 중요성”

임팩트 투자자로써 창업자들에게 KPI를 제대로 가이드 해줘야 한다는 책임감을 갖고 있다. 사회적기업이나 소셜벤처가 보다 지속가능한 기업 그리고 섹터로 자리 잡기 위해서는 민간 자본이 들어와야 한다. 정부정책 자금은 마중물로써 민간의 투자를 잘 유도해야 한다. 민간의 자금을 움직이는 것은 수익모델인데, 채권펀드보다는 좀 더 높은 수익률을 목표로 해야 한다. 사회적금융 생태계 파이 자체가 커지면 이러한 문제들은 해결될 것이다.

D3가 궁극적으로 하고자 하는 것은, 사회가치 지향적이면서 일반투자자도 참여할 수 있는 임팩트 투자 섹터를 발굴하는 것이다. 그러기 위해서는 ‘임팩트 KPI 설정’이 무엇보다 중요하다. 임팩트 KPI는 우리가 일방적으로 정하는 게 아니라 기업대표들과 합의하에, 재무지표를 참고해서 설정한다. 회사가 비즈니스를 지속하면서 영업적인 성과와 바로 연동될 수 있는 것을 지표로 설정하고 체크한다. 창업 동기나 사업 의도도 중요하지만 비즈니스모델이 사회적가치와 연결돼 있는지를 가장 중요하게 본다. 회사가 자체적으로 관리하는 임팩트 KPI가 있다면 신뢰를 구축할 수 있다.

D3가 투자했던 '테스트웍스'는 사회적기업인데, 성공적인 사례라 할 수 있다. 매년 두 배씩 매출액이 늘고, 삼성전자와 구글본사와 용역계약을 맺어서 서비스를 납품하고 있다. 기술혁신, 재무적 성장, 취약계층 근로자(장애인, 경력단절여성)고용과 교육이 모두 이루어지고 있다.

사회적 부동산 플랫폼 '더함'은 국내의 여러 소셜벤처들 그리고 사회적기업을 활성화하는 임팩트를, '에누마'라는 학습 플랫폼은 서비스를 글로벌하게 확장하는 임팩트를 갖고 있다. 또한 임팩트 펀드는 5~8년이면 청산 되는데, 창업자의 사회적 가치를 지지해줄 투자자와 인내자본이 필요하다. 세컨더리 펀드가 이러한 역할을 소화할 수 있다. 정책적인 지원이나 배려가 뒷받침 된다면 보다 안정적이고 지속적인 임팩트 투자가 이루어질 수 있다.

임창규 아트임팩트자산운용 전무 “시장에 기반한 사회적 가치와 재무적 가치의 상호 상승(Trade-up)이 핵심”

'아크임팩트자산운용(이하 아크)'은 수많은 전문투자사모펀드운용사중 하나지만, 임팩트자산운용사라는 독특한 위치에 있다. 아크가 지향하는 임팩트 투자는 사회적 가치와 재무적 가치가 통합적으로 연계된 비즈니스 모델에 대한 투자다. 사회적 문제를 해결하려는 ‘의도성’과 재무적 사업 모델과 임팩트 창출의 통합적 연계성인 ‘혁신성’을 통합(trade up)해서 보고자 한다. 혁신성은 새로운 기술뿐 아니라 기존 기술을 통해서도 이루어낼 수 있다. UN SDGs(지속가능개발목표)와 연계해 지속가능한 생산방식, 저소득층의 삶의 질 개선, 지속가능한 사회공동체에 투자한다.

유니콘 기업인 '그랩 홀딩스'가 대표적인 사례다. 그랩은 말레이시아의 택시 탑승 안전에 포커스를 맞춰 기획된 것이지만 지금은 공유 플랫폼으로 크게 발전했다. 또한 2륜, 3륜, 4륜 택시까지 포함해 모든 차종을 라이딩 모빌리티로 만든 것에서 혁신성을 포착할 수 있다. 자동차 소유의 시대를 뛰어넘는 움직임이다. 필라델피아 켄싱턴 지역의 투자 사례도 참고가 될 것이다. 켄싱턴은 미국에서 가장 못사는 공장지대인데, 아크에서 600만 불을 투자했다. 부동산을 매입해서 소상공인에게 임대하고 젠트리피케이션을 막기 위해 트러스트를 형성했다. 트러스트에 시장가격으로 EXIT하여 적정가격으로 렌트해주고 있다.

경영참여형과 전문투자형 사모펀드 통합 법률이 신속하게 제정되길 바란다. 전문투자사모펀드와 경영투자사모펀드의 포맷이 많이 다르기 때문에 전문투자사모펀드에서 임팩트 투자를 하기 쉽지 않다. 또한 투자처가 발생할 때마다 캐피털 콜을 해야 하는데, 이를 적용하는데 많은 어려움이 있다. 이 외에 엔젤투자 및 씨드투자 장려를 위한 소득 공제 및 양도세 감면 혜택(벤처기업 초기투자에 준하는), 초기 투자 EXIT을 위한 세컨더리 펀드 조성 지원이 이루어졌으면 하는 바람이 있다.

▶ 피투자자 사례

국민도서관 책꽂이의 장웅 대표는 사회적기업가를 임팩트 투자자가 직접 끌어주고, 이를 상업적 투자자가 한 번 더 끌어준다고 묘사했다.

장웅 국민도서관 책꽂이 대표 “임팩트 투자가 없다면 사회적기업은 떠내려갑니다.”

우리는 공유경제 철학을 바탕으로 한 도서공유 플랫폼을 구축했다. 집에 책이 많아 보관할 장소가 필요한 이들에게는 장소를 제공하고, 그로 인해 모인 책들을 택배로 대여하는 사업이다. 2014년도에 임팩트 투자로 2천만 원을 받아 법인을 설립하고 매년 추가 투자를 받으며 성장 중에 있다. 현재 13만5천권의 책을 보유해 전국으로 1만1천여 회 대여했다. 도서관 신설에 약 50억 원이 필요하고 연 약 7억 원의 투자가 필요한데, 국민도서관 책꽂이를 이융하면 금액을 절약하면서도 같은 효과를 거둘 수 있다.

이경황 OHFA Tech 대표 “어려운 시점, 임팩트 금융의 투자로 힘을 얻었습니다.”

장기적으로 세계 시각장애인에게 제품을 보급하고 점자 문맹율을 1%씩 낮추는 비전을 가지고 있다. 사회적기업이다. 2015년 삼성벤처투자로 출범했다. 시각장애인은 3억 명 중 10%만 점자를 읽을 수 있다. 시각장애인이 듣는 것에만 의존할 수 없음에도 점자 문맹율이 높은 이유가 도구와 교사가 부족하고 점자를 배우기 어렵기 때문이라고 본다. 시각장애인의 불편함을 기술로서 해결책을 제시하고자 ‘탭틸로(Taptilo)’라는 제품을 개발했다. 탭틸로는 기존 점자의 규격보다 5배 크고 블록 분리가 가능하다. 또한 선생님이 없이도 혼자 애플리케이션(앱)을 이용해여 점자쓰기 연습을 하고 센서로 내용을 체크해 배울 수 있다. 글로벌 시각장애 보조공학 시장 규모는 약 3조 원이고 점자 관련 시장은 1조 원으로 파악된다. 기술시장에서는 작은 규모다. 단가가 비싸지고, 개인 구매고객이 적다. 글로벌 시장을 목표로 세울 수밖에 없다. OHFA Tech는 기업 출범 초반에 특별한 아이디어로 주목을 받았으나, 시장 진입전략의 실패로 예상보다 판매량이 느리게 올라 어려움을 겪었다. 더불어 자금 흐름 예측의 실패로 투자시기를 놓쳐 극복이 어려웠다. 이 시기에 임팩트 금융의 투자를 받아 극복이 가능했다.

[토론]

각 연사들의 발표가 끝나고 토론이 이어졌다.

▶ 임팩트 투자에서 투자자의 문제는 무엇일까.

임성훈(D3 파트너) = 투자 생태계가 커지면서, KPI에 대한 이슈, ‘어떻게 측정할 것인가에 대한 이슈’가 많이 논의되고 있다. 우리나라의 경우, 정부주도로 하다 보니 한쪽에서는 경직된 틀로 정의하고 있는데, 사회금융생태계는 사회문제나 사회가치, 개개인의 가치관, 시기에 따라 다양하게 작동하고 있다. 다양성을 존중할 필요가 있다.

또 다른 애로사항으로는, 일반 VC들은 재무적 관리를 측정하는 동시에 임팩트 KPI도 해야 한다. 그렇기 때문에 비용이 많이 드는데, 임팩트 VC의 원활한 운용을 위해서는 규모가 커져야 한다. 임팩트 KPI를 측정하는 것은 결국 시스템의 문제인데, 시스템은 곧 돈이다.

임창규(아크임팩트자산운용 전무) = 우리나라에 벤처생태계가 잘 조성이 안되어 있는데, 가장 큰 문제는 EXIT이 상당히 힘들다는 것이다. 내가 투자한 돈이 언제 어떻게 돌아올지 기대하기 어렵다. 그래서 투자를 안 한다. 정부의 정책자금이 치고 나가서 민간의 투자를 유도하고 있는 상황이다. 우리나라 벤처캐피털은 M&A(인수합병)가 잘 되지 않는다. 미국에선 회사를 사고파는 것에 대한 사회적 거부감이 덜한데, 우리나라는 이에 대한 거부감이 큰 것 같다. 이에 대한 사회적 인식의 전환이 필요하다.

장웅(국민도서관 도서관장) = 임팩트 투자자들을 만나면서 임팩트 투자자의 판단가치가 상업 투자자와 크게 다르지 않음을 느꼈다. 또한 투자자마다 갖고 있는 가치가 다른 것도 어려운 점이다. UN의 SDGs를 기준으로 삼지만, 기업마다 가치가 다 다르다. 또한 작년 말부터 정부주도로 투자 재원이 많이 들어오고 있는데, 초창기에 투자 받았던 이들이 다시 투자를 받지 못하는 구조다. 이러한 문제들도 보완해야 한다.

이경황(오파테크 대표) = 일단, 국내에 투자사 자체가 아직까지 많지 않은 것 같다. 다섯 손가락에 꼽는 것 같다. 현재 재무재표가 안정되고 의미가 있는 일일지라도 다음 출구 전략(EXIT)을 그려야 한다. 그 허들을 넘어야 투자를 받을 수 있는 상황이다.

▶ 임팩트 투자에서 피투자자의 문제는 무엇일까

임성훈 = 한 때 창업자였기 때문에, 투자를 받는 게 얼마나 막막한지 알고 있다. 특히나 공개 정보가 아니다 보니 어렵다. 창업자가 투자를 유치할 때 돈의 성격을 알아야하고 투자의 단계에 대한 이해가 있어야 한다. 기업 CSR자금, 정부 지원금, 엔젤투자자 투자금, A급의 투자자금 모두 성격이 다르다. 또한 많은 제조업에서 어느 정도 성과를 달성한 이후에는 정체된 양상을 보이는데(특히 50억 원 전후 규모일 경우)이를 고려해서 장기적인 재무 계획을 세워야 한다. 많은 어려움이 있겠지만 D3는 창업가의 입장을 대변한 커머셜 펀드를 만들어 사회적경제 금융 생태계를 조성하는데 기여하고자 한다.

임창규 = 시장이 제품과 서비스를 반영하지 않는데 대해 심각하게 고민해야할 필요가 있다. 시장에서의 가장 성공적인 투자의 예 피드백을 고려하지 않고 자기의 비즈니스 모델과 프로포징 벨류를 고집하는 경우가 있다. 피보팅을 생각하지 않는 것인데, 계속 그 자리에 머물게 아니라 아니다 싶음 확 틀어야 한다. 임팩트 투자자 입장에서도 시장에서 살아남기 위해서는 수익률에 집중할 수밖에 없다.

장웅 = 사회적경제 영역에 있는 다양한 사업자들이 목표로 하는 고객들 자체가 취약계층이다. 소비 창출 능력이 약하다는 게 투자자들의 시각에서는 문제인거 같다. 그리고 피투자자들은 투자의 단계라던가 어떤 형식의 돈을 받아야 하는가에 대한 지식이 많지 않다. 사업 초창기에는 돈이 많이 섞이는데, 모든 사람의 밸런스를 맞춰야 하는 어려움에 직면한다. 돈이 섞이지 않으려면 큰 금액을 투자 받아야 하지만 쉽지 않다. 대부분 작은 돈을 이곳저곳에서 투자받는다.

이경황 = 반성하자면, 우리도 다음 전략이 없다. 개인적으로 생각하기에 이쪽 사회적경제 기업들 모두 EXIT할 수 없다고 생각한다. 또한 사회적경제 영역에 있다 보니 재무나 이런 것을 고려하지 않고 사회적 가치를 앞세우는 경향이 있는데, 투자의 영역에 들어갈 때는 재무영역을 신경 써야겠다고 생각했다. 마지막으로 가치를 얘기할 때 가치측정이 명확하지 않은 경우가 있는데, 모두가 공감할 수 있는 사회적 가치를 만들어내는 것도 중요한 작업인 것 같다.

▶ 투자자의 입장에서, 임팩트 투자가 활성화되기 위한 방안은?

임성훈 = 작년부터 임팩트 금융이 본격화되고 주목받고 있는데, 플레이어 롤에 대해 인정하고 역할분담을 할 필요가 있다. 임팩트 생태계를 활성화하기 위해서는 결국 파이를 크게 만들어야 한다. 민간의 자금이 임팩트 투자금으로 전환될 수 있도록 해야 한다. 적극적으로 기업의 회사 가치를 키울 엔젤투자자, 액셀레이터를 양성해야한다. 소셜벤처나 사회적경제의 대출이 보다 쉽게 이루어지고, 재원도 제대로 분배되어야 할 것이다.

임창규 = 임팩트의 범주에 대해 유연하게 접근하는 사회적 분위기가 형성돼야 한다. 5년 전 엔젤투자자로 법률시장 정보비대칭을 줄이는 벤처를 샀었는데, 당시에는 ‘그게 무슨 소셜 벤처고, 가치가 있냐’는 얘기를 많이 들었다. 하지만 현재 그 회사는 EXIT했고, 인증사회적기업으로서 많은 사람들의 인정을 받고 있다. 우리가 너무 사회적기업, 인증사회적기업이라는 임팩트에 대해 좁게 해석하고 있는 것 같다.

▶ 사회적기업 인증제 폐지와 관련한 생각은?

임성훈 = 아직까지는 인증제가 필요하다고 생각한다. 왜냐하면 우리 사회가 어쨌든 여러 갈등 요소가 있기에 인큐베이팅이 필요하다. 사회 전체적으로 건강한 자본주의가 되어서 공동체를 형성하고 기업들도 이상적으로 움직이면 좋겠지만 그런 단계가 아니다. 임팩트 투자에 대한 생태계가 형성되고 벨류체인이 자리잡기까지에는 정부의 지원이 필요하다.

임창규 = 벤처 인증을 받으면 세금감면 혜택을 받고, 인증 제도를 만들면 투자 자금이 유입되고 활성화된다. 다만 고용에 대해 고용노동부가 제시한 5가지 측면으로 좁게 해석하다보니 사회적기업의 다양성을 포용하지 못하고 있다. 정부가 유연하고 열린 생각으로 움직이길 바란다.

장웅 = 소셜벤처 동료들을 보면, 인증 받기 위해 포기해야 할 것들이 많았다. 사회적기업 인증을 받으면 인건비 지원을 받아서 좋지만, 회사가 어떻게 클지 모르는데 한편으론 발목 잡히는 게 아닌가 하는 생각이 들기도 한다. 사회적기업 인증제에서 인증의 레벨을 나누면 좋겠다. 잃을 것에 대해 걱정하는 초기 창업자들에게 판단의 기준을 열어주면 좋겠다.

이경황 = 오파테크가 사회적기업은 아니지만, 주변에 인증받고 지원받는 친구들이 있다. 사회적기업 인증 제도가 사회적기업을 육성해주면 된다 생각한다. 하지만 지금 이 제도들이 육성하고 있는지 아니면 버틸 수 있게 하는 역할에만 그치는 것인지 전체적으로 생각해볼 필요가 있다.

가장 성공적인 투자의 예

일반 투자자가 투자할 때 가장 잘못하는 부분은 좋은 투자종목 혹은 투자상품을 생각하기 때문입니다 . 한두 가지 종목이나 금융상품으로 성공적인 투자로 이어지지 않습니다 . 우리는 손쉽게 만병통치약을 구하고자 합니다 . 그러나 만병통치약이란 존재하지 않습니다 .

투자에 만병통치약이 없는 이유는 간단히 알 수 있습니다 . 미국뿐만 아니라 전 세계 대학에서 경제 , 경영 , 투자에 대한 논문 (Paper) 을 끊임없이 발표합니다 . 모든 논문 중에서 으뜸가는 논문은 확실한 투자방법을 알려주는 논문일 것입니다 . 그러나 현재까지 특정한 투자종목이나 투자상품이 투자에 최고라고 발표된 논문이 없습니다 .

투자상품을 파는 일부 사람들은 " 새로운 이 투자상품은 원금이 절대 보장되고 주식시장의 수익률을 받을 수 있다 ." 라고 설명합니다 . 잘못된 투자로 손실을 경험한 투자자나 은퇴자에게는 귀가 솔깃한 말입니다 . 이러한 식으로 파는 투자상품의 대표적인 예는 어뉴어티 (Annuity) 입니다 . 투자상품을 파는 사람은 투자자가 듣기 원하는 말이 무엇인지 정확히 알고 있습니다 .

은퇴자에게 자그마한 투자 실수는 치명적으로 될 수 있습니다 . 잃어버린 돈을 다시 벌기까지는 보충할 수가 없기 때문입니다 . 성공하는 투자를 위해서 필요한 몇 가지를 함께 알아봅니다 .

자산분배 : 투자하기 전 제일 먼저 결정해야 하는 것은 주식과 채권의 투자비율입니다 . 주식은 채권과 비교해서 수익률이 높지만 그만큼 위험성이 있습니다 . 100 에서 자기 나이를 뺀 숫자가 주식투자비율이라고 말하기도 합니다 . 그러나 이것은 각 개인의 자산 크기 , 건강 , 가족 상황 , 등 여러 가지를 고려하지 않은 숫자입니다 . 한마디로 ' 이렇게 해야 한다 .' 라는 공식이 가장 성공적인 투자의 예 없습니다 . 각자 자기에게 적합한 비율을 선택해야 합니다 .

분산투자 : 분산투자하는 가장 큰 이유는 투자 위험성을 적게 하기 위해서입니다 . 주식시장이 하락할 때 모든 투자종목이 함께 하락하면 위험 부담이 너무 큽니다 . 또한 투자 섹터마다 투자 수익률이 다르고 그것을 예측할 수 없기에 분산해서 투자해야 하는 이유입니다 .

유혹 : 일반 투자자는 과거 수익률이 높았던 종목에 투자합니다 . 문제는 이러한 수익률이 계속되리라는 보장이 없다는 것입니다 . 과거의 주식시장을 돌이켜 보면 수익률이 가장 높았던 투자 섹터는 끊임없이 변합니다 . “ 과거 수익률이 미래에 반복하지 않는다 . (Past performance does not guarantee future results)” 라는 말입니다 .

포트폴리오의 재조정 : 기본적인 예로 주식에 50% 그리고 채권에 50% 가 투자되었다고 가정해 봅시다 . 이러한 비율이 시간이 지나감에 따라 주식이 55% 로 증가하고 채권이 45% 로 감소하면 주식 5% 를 팔아서 채권을 5% 사들여 원래 형성했던 주식 50% 와 채권 50% 로 다시 재조정해야 합니다 . 이러한 과정은 마음의 감정 없이 결정됩니다 . 이러한 결과는 모든 투자자가 원하는 ' 쌀 때 사고 비쌀 때 파는 ' 이성적인 결정입니다 .

투자경비 : 재정설계사는 분산투자한다고 하며 여러 펀드에 투자합니다 . 일부 재정설계사는 수수료를 받을 수 있는 뮤추얼 펀드에 투자합니다 . 만일 6.0% 를 부과하는 펀드 (Load Fund) 를 선택한다면 $100,000 을 투자했을 때 $100,000 이 투자되는 것이 아니고 $94,000 만 투자되고 나머지 $6,000 은 재정설계사의 수입입니다 . 이런 수수료는 투자자에게 알려야 한다는 규칙이 없습니다 . 그래서 재정문서에도 나오지 않습니다 . 투자실패의 큰 이유 중 하나는 투자자 자신도 모르게 부과되는 경비 때문입니다 .

성공하는 투자 기본은 어렵지 않지만 실행하기는 어렵습니다 . 마음의 감정 때문입니다 . 한 푼 한 푼 힘들게 번 소중한 자산임을 기억해서 성공하는 투자로 이어지길 기대합니다 . 8/26/2018

가장 성공적인 투자의 예

[인더스트리뉴스 이상열 편집인] 태양광발전에 관심이 있는 사람이라면 누구나 리스크 없는 태양광발전사업의 투자에 관심이 많을 것이다. 심지어는 ‘태양광발전사업에 성공적으로 투자하기 위해서는 어떤 절차와 비법이 있나요?’라고 노골적으로 묻는 사람들도 부지기수다.

태양광발전사업 투자방법으로는 직접 투자방식과 협동조합이나 크라우딩 펀드를 통한 간접 투자방식이 있는데, 간접 투자방식보다는 직접 투자방식이 수익률이 더 좋고, 여러 가지 면에서 장점이 있다. [사진=istock]

태양광발전사업과 관련한 투자를 하기 위해서는 여러 가지 절차가 있다. 투자방법으로는 우선 직접 투자방식과 협동조합이나 크라우딩 펀드를 통한 간접 투자방식이 있는데, 간접 투자방식보다는 직접 투자방식이 수익률이 더 좋고, 여러 가지 면에서 장점이 있다.

직접 투자방식에도 여러 가지 방법이 있다. 가장 손쉬운 방법은 분양을 받는 것이다. 보통은 100kW 정도의 태양광발전소를 분양 받는 것이 일반적이다. 그러나 여기서 주의할 점은 분양사의 성격을 잘 파악해야 된다는 점이다. 일단 분양사를 조회해서 어느 정도의 규모가 있고 건실한가를 검증해야 한다. 일단 분양사의 특성 평가가 합격점을 받으면 다음에는 분양물건을 검증하는 것이 필요하다. 발전사업허가와 개발행위허가, 한전계통연계 등이 어느 정도 진행돼 있고, 어떻게 진행할 것인가 등을 먼저 점검해봐야 한다.

그 다음은 부지의 위치, 일사량, 부지면적 등도 점검하고 조건에 비해 분양가가 너무 높지 않은지도 점검해봐야 한다. 분양은 100kW가 대부분이지만 MW급 발전소를 분양하는 경우도 종종 있다. 분양할 경우의 최대 장점은 빠른 시간 내에 발전소를 취득하는데 있고, 단점은 가격 문제라든지 최적의 발전소 건설 및 취득 등의 문제점에 걸쳐 한계가 있다는 점이다.

단, 준비시간과 열의가 충분하다면 분양보다는 시공사를 선정해 발전소를 건설하는 것도 매력적일 수 있다. 하지만 기초지식이 부족하고 할애할 시간이 별로 없다면 분양을 받는 것이 현명한 방법이다.

분양이 아닌 직접 투자방식의 절차는 좋은 파트너 고르기를 먼저 해야 하는데, 이때는 자문을 받을 곳이나 좋은 시공사 선정, 효율적인 운영 등으로 요약할 수 있다. 따라서 여기서는 이 같은 점들에 대해 소개하기로 한다.

태양광발전사업의 첫 단추는 좋은 파트너 고르기

태양광발전사업을 함에 있어서 기초지식과 전문지식을 취득하고 숙지하는 것은 성공적인 사업을 실행하는데 있어서 키워드라고 할 수 있다. 막연히 알고 있는 사람들이나 전문지식이 있는 사람들일지라도 체계적인 지식습득이 이루어지지 않으면 시간 낭비나 사업에 대해 잘못된 판단을 할 수 있다.

따라서 공신력 있는 곳의 자료를 취득하게 되면, 비용도 들지 않고 정확한 정보를 얻을 수 있다. 먼저, 상업용 태양광발전사업을 주관하는 한국에너지공단 신재생에너지센터의 홈페이지에 접속해보자. 홈페이지의 신재생에너지 소개에 태양광을 클릭하면 에너지 소개, 원리 및 개요, 설치 사례, 담당부서 안내 등이 나와 있어 공신력 있는 정보와 담당자까지 연결될 수 있다. 다음으로 동 센터의 홈페이지 사업 안내 페이지에서 ‘신재생에너지 공급’을 클릭하면, 신재생에너지공급의무화(RPS) 창으로 이동하고 RPS 제공 설명 및 안내, 그리고 고정가격입찰제도에 대한 안내가 나온다.

이때 맞춤서비스를 클릭해서 나타난 태양광설비를 클릭하게 되면, 각종 정보를 얻을 수 있다. 또한, 자료실에 접속하게 되면 산업통상자원부와 에너지공단의 태양광발전 관계법령을 볼 수 있고 용어사전, 통계자료, 포토갤러리, 일반자료, 소개브로셔, 홍보자료 등을 볼 수 있다. 이외에도 각 페이지마다 담당자의 이름과 연락처가 있다. 공지사항란을 살펴보면, 여러 가지 태양광발전과 관련된 사항들이 어떻게 진행돼 왔는가를 살펴볼 수 있다.

다음으로 전력거래소 홈페이지의 메인 화면에 접속하게 되면 ‘신재생원스톱 통합포털’ 창에 들어갈 수 있고, 여기에 들어가면 REC 사업절차와 시장정보, 사업성 자가진단 등과 같은 정보를 접할 수 있다.

에너지공단의 신재생에너지센터 홈페이지는 아무래도 신재생에너지 규정 집행기관에 적합한 제도 중심의 정보를 얻을 수 있다면, 전력거래소의 신재생에너지 통합포털에서는 태양광발전사업과 관련된 보다 구체적인 정보를 얻을 수 있는 특징이 있다. 그러므로, 태양광발전사업을 하고자 하는 사람이라면 적어도 이 두 기관의 홈페이지 관련 내용을 숙지하는 것이 유리하다.

이 이외에도 각종 기관의 홈페이지에서 부분적으로 태양광발전이나 사업에 대한 내용을 게재하고 있다. 한국신재생에너지협회, 한국태양광산업협회, 각종 태양광발전 시공사, 산업통상자원부, 한국에너지기술연구원, 녹색에너지연구원, 한국전력공사 등을 열람할 수 있다.

태양광사업의 복잡다단한 절차를 정확하고 효율적으로 하기 위한 자료조사방법 중에서 효과적인 것들은 우선 태양광발전사업 관련 전문 세미나를 참석하거나 서적 탐독 등이 지름길이라 보여진다.

온·오프라인 세미나 참석과 시공사 선정에 각별히 주의해야

또한, 보다 세부적인 지식을 얻기 위해서는 공공기관에서 실시하는 교육에 참석하는 것도 효과적이다. 태양광발전사업 전문가들을 탐색하기는 힘들지만 이들 세미나의 연사들을 접촉하는 것은 비교적 용이하다. 물론 세미나에 참석해 접촉하는 것이 가장 용이한 방법이 될 수 있다.

전기사업허가와 관련해서는 산업통상자원부, 지방자치단체, 건축전기설계사무소, 시공사 등의 협조를 얻는 방법이 있다. 전기사업허가 신청서를 작성하는 기본 요령은 전기사업법과 그 시행령, 그리고 시행규칙 등이 있다.

특히, 시행규칙에는 신청서양식까지 안내돼 있다. 충남도청이나 전북도청 등에서는 각 지방자치단체별 세부양식을 배포하기도 하며, 홈페이지나 관련부서에서 확인할 수도 있다. 태양광발전을 전문으로 하는 건축전기설계사무소에서는 전기사업허가신청서 샘플이 있는 경우가 있으며, 이를 활용하는 것도 하나의 방법이 될 수 있다.

가장 빠른 방법은 태양광발전 전문 가장 성공적인 투자의 예 시공사의 협조를 받는 것이며, 경우에 따라서는 시공계약을 하면 그 계약 내에서 업무를 대행해주기도 한다. 전력판매와 관련한 정보수집은 한국전력과 에너지공단 및 전력거래소에서 습득하면 된다. 이 경우, 각 기관의 담당자를 찾아 접촉하는 것이 가장 좋으며, 필요한 경우에는 방문조사가 이루어져야 한다.

운영을 위한 가장 빠른 방법은 시공사에서 습득하거나 전문가의 조언이 적절해 보이는데, 자칫 시간을 너무 오래 끌다가는 판단착오를 하거나 시기를 놓치는 경우도 종종 있어서 주의해야 한다.


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