이슬람 외환 계정

마지막 업데이트: 2022년 1월 15일 | 0개 댓글
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계정 개요

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이슬람 외환 계정

○ 중앙은행 : '89년의 은행/금융기관법, '96년의 신규보험 및 보험법시행령에 의해 은행, 보험회사 등 금융기관에 대한 감독, 관리기능이 강화되었으며 장,단기 기금 차입을 통해 이자율 및 유동성을 조절하고 링기트(RM)화를 발행
- 또한 정부의 은행이자 재정자문기능을 수행하며 모든 국제거래에 이용되는 외화를 집중관리하고 은행과 금융기관에 대한 최종 대출기능을 수행

○ 상업은행 : 예금, 대출 등 기본적 소매금융, 무역금융, 국가 간 결제서비스, 외환업무를 취급하고 있으며 당좌계정 서비스가 유일하게 허용된 기관

○ 이슬람은행 : 이슬람 율법인 샤리아(Sariah)에 의해 운영되는 은행이며 상업은행과 함께 말레이시아 금융의 중심으로 부상
- 말레이시아의 이슬람금융은 50년의 역사를 가지고 있으며 2014년 5월 기준 16개의 이슬람은행과 11개의 이슬람보험사를 보유하고 있음
- 현재 말레이시아 이슬람은행 중에서 '수쿠크' 발행규모 기준으로 보면 CIMB은행이 선두이며 HSBC와 MAYBANK가 뒤를 잇고 있음
- 이슬람 금융산업에 대한 규율을 더욱 명확히 하기 위해 '이슬람금융법 2013(The Islamic Financial Services Act 2013)'을 도입
. 이슬람 금융상품의 인가는 샤리아 위원회가 결정

○ 종합금융회사 : 일부는 해외에 설립된 투자은행의 계열사로 단기자금 조달업무와 기업채권 인수, 차관단 대출주선, 기업금융과 경영자문서비스, 주식발행과 상장의 주선과 투자 포트폴리오(portfolio)관리를 포함한 자본조달 업무를 수행

○ 파이넌스사(금융회사) : 소매 수신, 할부금융(hire-purchase financing), 주택융자와 리스 거래업무를 수행

○ 개발금융기관(DFIs, Development Finance Institutions) : 중장기 기업자금 여신기관으로 농업, 산업, 제조업과 수출부문의 여신업무를 수행하는 공적금융기관

○ 개발금융기관
- Malaysian Industrial Development Finance(MIDF)
- Bank Pembangunan dan Infrastruktur Malaysia Berhad
- Bank Industri dan Teknologi Malaysia Berhad(BITM)
- Export- Import Bank Malaysia(Exim Bank)
- Malaysia Export Credit Insurance Berhad(MECIB)
- Bank Pertanian Malaysia
- Sabah Development Bank Berhad
- Borneo Development Corporation(Sabah) Sdn, Bhd.
- Borneo Development Corporation(Sarawak) Sdn, Bhd.
- Sabah Credit Corporation
- Credit Guarantee Corporation Malaysia Berhad
- Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad
- Bank Simpanan Nasional

○ 수출입은행(Exim Bank)은 말레이시아 수출업체, 투자자와 말레이시아상품 구매업체를 대상으로 한 중장기 여신을 핵심업무로 하고 있으며 수출신용보험공사(MECIB)는 수출보험 부보와 보증업무를 수행

○ 또한 말레이시아에는 은행과 여신에 대한 이슬람교의 정신을 바탕으로 모든 은행서비스를 제공하는 이슬람계 은행이 2개소 개설(Bank Islam Malaysia(최초 설립, 전국 85개 지점망), Bank Muamalat Malaysia Berhad(44개 지점))

○ 라부안 역외금융센터(Labuan Int'l Offshore Financial Centre) : 1990년 10월 설립된 라부안 역외금융센터는 60개 역외은행, 68개 역외보험 및 보험관련회사, 20개 신탁회사(Trust), 8개 펀드메니저 등으로 구성되어 있으며 법인소득세 경감, 자유로운 외환관리, 자금입출금의 제한 철폐 등의 우대조치로 역외자금을 조성, 국제적인 사업활동 및 인프라 개발에 기여하고 있음

○ 직장연기금(EPF, Employee's Provident Fund)도 부동산 및 인프라개발을 위한 주요 투자기관으로서 기능을 담당
- EPF : 직장연기금은 직장퇴직후 노후 생활보장을 위해 1952년 설립되었은며 월 급여의 23%를 공제하여 적립

○ 그밖에 7개 할인상사(Discount House)는 재무부 단기채권, 국공채, 은행인수어음(B/A), 양도성 예금증서와 사채에 대한 투자와 단기자금 인수업무를 담당하고 있으며 이외에도 438개의 건물여신회사. 신용증표(이슬람 외환 계정 credit token), 할부금융(factoring company)와 리스금융회사가 설립되어 일반여신과 금융업무를 수행

400억대 국제 환치기 조직 적발

2005년부터 파키스탄에 굴착기 부품을 수출해 온 무역업자 강모(43)씨는 최근 파키스탄 중개업자로부터 솔깃한 제안을 받았다. '이슬람인 고유의 네트워크를 이용하면 수출 관련 비용을 절반으로 줄일 수 있다'는 것이었다.

최고 70%에 이르는 관세와 송금 수수료를 줄일 방법을 찾던 강씨는 지난달 29일 파키스탄 측에서 771여만원을 입금받은 사실을 확인하고 물품을 파키스탄으로 보냈다.

강씨의 돈거래는 '하왈라'를 이용한 것이다. 아랍어로 '신뢰'라는 의미를 지닌 하왈라는 세계적 네트워크를 가진 아랍권의 비공식 송금 시스템을 일컫는 말이다. 하왈라 방식의 환치기 영업을 해온 국제 조직 '마누르('빛나다'라는 뜻의 아랍어)'의 국내 조직원이 경찰에 적발됐다.

◆불법 환치기 관련자 23명 적발=서울경찰청 외사과는 5일 국내 은행에 환치기 계좌를 개설한 뒤 400억여원의 불법 외환 거래를 알선한 혐의(외국환거래법 위반)로 파키스탄인 M(35)을 구속했다.

또 파키스탄인 알선책 9명과 국내 수출업자 13명 등 22명을 불구속 입건했다. 미국이 탈레반 등 이슬람권 테러 조직의 주된 자금줄로 지목하고 있는 이슬람 지하 금융망 조직이 국내에서 적발된 것은 처음이다.

경찰에 따르면 M은 2005년 7월 국내에 들어와 위장 무역회사를 만들고 시중은행에 3개의 계좌를 개설한 뒤 국내 업체에 취업한 파키스탄인들과 국내 무역업체를 대상으로 400억원 규모의 환치기 영업을 해온 것으로 밝혀졌다.

◆해외에서도 계좌이체=M은 인터넷 뱅킹이 가능한 계좌를 개설한 뒤 공인인증서를 다운받아 파키스탄의 조직 본부와 미국에 보낸 것으로 확인됐다.

파키스탄 본부에서는 인증서를 이용해 1000여 차례 통장을 열람했고, 78회에 걸쳐 인터넷 뱅킹으로 계좌이체를 한 사실도 드러났다.

특히 미국 캘리포니아에서 자금이 이체된 것으로 나타나 경찰은 국정원과 미국 중앙정보국(CIA)의 협조를 받아 테러 조직 연관 여부를 수사하고 있다.

이번에 경찰에 적발된 규모는 400억원이지만 금융정보분석원(FIU) 등 수사 당국은 한 해 최소 10억 달러 이상이 환치기를 통해 외국으로 흘러가는 것으로 파악하고 있다. 한국은행에 따르면 1년 미만 거주 외국인 근로자의 나라 밖 송금 액수는 2006년 1억4000만 달러라고 한다.

"터키서 '외화 해외송금' 무더기 구금…'경제안보 사범' 수사"(종합)

터키 수도 앙카라의 한 환전소에 놓인 터키리라화(앞)와 달러화

(이스탄불=연합뉴스) 하채림 특파원 = 터키 검찰이 꾸준히 외화를 국외 송금한 400여명을 돈세탁 혐의로 잡아들이고 있다고 CNN튀르크 방송이 2일(현지시간) 보도했다.

보도에 이슬람 외환 계정 따르면 이스탄불 검찰은 2만8천88개 국외 계좌로 25억리라(약 4천700억원) 상당 외화를 송금한 417명에 대해 돈세탁 혐의를 잡고 인신 구속에 나섰다.

경찰은 터키 전역에서 피의자 소재지를 급습해, 이들을 검거하고 있다고 방송은 전했다.

이어 관영 아나돌루통신은 테러 자금 지원 등의 의심을 받는 417명에 체포영장이 발부됐고 이 가운데 약 220명이 이미 검거됐다고 보도했다.

이스탄불 검찰총장은 피의자들이 송금한 외화 수령자는 대부분 미국에 거주하는 이란인이라고 CNN튀르크에 말했다.

검찰은 피의자들이 작년 1월부터 한 번에 5천리라 이상을 꾸준히 송금하고 수수료를 챙긴 것으로 파악했다.

터키리라화(왼쪽)와 유로화

수사 당국이 지목한 400여명이 누구를 위해 어떤 자금을 세탁했는지 등은 구체적으로 알려지지 않았다.

검찰총장은 이들이 범죄조직을 형성해 돈세탁을 일삼았다고 밝히고, 이번 수사가 '터키의 경제·금융 안보를 위협'하는 주체를 겨냥한 것이라고 CNN튀르크에 설명했다.

앞서 올해 8월 터키 사법 당국은 리라화 폭락 사태 속에서 환율 불안을 조장하는 행위 등을 '경제안보 위해 사범'으로 엄단하겠다는 방침을 밝혔다.

리라화는 올 들어 달러 대비 가치가 50% 가까이 떨어지는 폭락을 겪었으며, 일부 가치를 회복한 현재도 여전히 연초와 비교해 37%가량 가치가 떨어진 상태다.

그러나 수사의 실체가 차차 드러나며 외화 유출보다는 터키 정부가 '테러조직'으로 분류한 세력 등 불법 조직의 자금 흐름을 뒤쫓고 있다는 분석이 이어졌다.

레제프 타이이프 에르도안 터키 대통령의 자문 제밀 에르템은 자신의 소셜미디어 계정에 "수사는 주민의 외화 국외 송금에 대한 것이 아니라 테러 자금 지원과 국외 테러 조직원을 향한 외화 송금을 겨냥한 것"이라는 글을 올렸다.

일간 휘리예트는 영장이 발부된 피의자 중에 쿠르드, 좌익, 이슬람 무장단체에 연계된 인사가 포함됐고, 마약 밀수 용의자도 있다고 보도했다.

터키 금융계 소식통은 피의자들이 송금 사실을 숨기고자 제3자 명의의 계좌를 거쳤기 때문에 돈세탁 혐의가 적용됐다고 터키 언론에 설명했다.


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