FX마진거래의 함정

마지막 업데이트: 2022년 7월 11일 | 0개 댓글
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한 FX렌트 업체의 홈페이지. 접속이 중단된 상태다.

개인 투자자 'FX 마진거래' 억제한다

SetSectionName(); 대박 좇다가 쪽박… 개인 투자자 피해 막기 투기로 피해 커지자 증거금률 2%→5%로 높여9월부터…거래 중개 선물회사 감독도 강화키로 정영현기자 [email protected] 정부 당국이 개인 투자자들의 투기성 FX(외환) 마진거래를 억제하기 위해 레버리지(부채차입) 허용 범위를 증거금의 50배에서 20배 이내로 축소한다. 아울러 FX 마진거래를 중개하는 선물회사에 대한 관리ㆍ감독도 강화한다. 금융위원회와 금융감독원은 16일 투기적인 FX 마진거래에 따른 개인투자자들의 피해를 줄이기 위해 이 같은 내용의 'FX 마진거래 제도개선 추진 방안'을 발표했다. 금융 당국은 오는 9월부터 FX 마진거래의 증거금률을 현행 2%에서 5%로 상향 조정한다. 이에 따라 지금은 10만달러어치를 거래하려면 2,000달러만 있으면 되지만 9월부터는 5,000달러를 증거금으로 넣어야 한다. FX 마진거래란 달러ㆍ유로화, 달러ㆍ엔화 등의 환율차이(스프레드)를 이용해 수익을 추구하는 초고위험 투자수단이다. 원화는 거래외환에 포함되지 않는다. 금융 당국이 FX 마진거래의 레버리지를 크게 축소하기로 한 것은 지나치게 높은 레버리지를 활용, 투기적 거래에 나서는 개인투자자들이 늘어나면서 피해 규모가 확대되고 있기 때문이다. 금융감독원 및 관련 업계에 따르면 지난 2005년부터 국내에서 FX 마진거래가 시작됐지만 거래실적은 2007년 상반기만 해도 7만3,921건에 불과했다. 그러나 지난해 상반기에는 108만건으로 급증한 데 이어 하반기에는 226만건으로 뛰어올랐다. 거래대금은 2007년 55조9,274억원에서 2008년에는 418조7,595억원으로 확대됐고 올 들어서는 5월까지 이미 357조7,241억원에 달했다. 문제는 시장 규모 확대와 함께 개인들의 투자손실이 급증하고 있다는 점이다. FX 마진거래에서 개인투자자의 비중은 무려 99%에 달한다. 최근에는 외환이나 세계 경제 동향에 대한 전문지식을 갖추지 않은 직장인이나 대학생ㆍ주부까지 거래에 뛰어들고 있다. 거래 대상 및 방식이 단순하고 증거금률이 2%에 불과해 "소액투자로 떼돈을 벌 수 있다"는 소문이 퍼지고 있기 때문이다. 또 전세계 외환시장이 일정한 시차를 두고 24시간 내내 열리기 때문에 투자시간에 제약이 없다는 것도 또 다른 증가 요인으로 꼽힌다. 하지만 FX 마진거래는 레버리지가 워낙 높기 때문에 환율 방향을 잘못 예측하면 '아차' 하는 사이에 투자금액을 모두 날릴 수 있다. 개인투자자의 FX 마진거래 투자손실 규모는 2007년 118억원에서 지난해에는 489억원으로 증가한 데 이어 올 들어 5월까지의 누적 손실금액도 449억원에 달한다. 더욱이 FX 마진거래시장은 로스컷(Loss-Cut)제도를 운영하기 때문에 증거금이 1%로 떨어지면 자동으로 반대매매에 들어간다. 현재 전체 계좌의 70% 정도가 15일 이내 강제 반대매매가 행사되고 있다. 불과 3일 이내에 반대매매가 이뤄진 경우도 40%가 넘는다. 금융 당국이 FX 마진거래시장에 대해 관리ㆍ감독을 소홀히 하는 사이에 여러 부작용도 나타나고 있다. 자본시장법에 따르면 개인투자자는 국내 투자중개업자를 경유해 FX 마진거래에 참여해야 하나 일부 투자자들은 인터넷 커뮤니티나 불법 투자방을 통해 알게 된 해외 선물업자를 통해 거래에 나서고 있다. 이는 자본시장법 및 외국환거래법상 명백한 불법이며 투자금을 회수하지 못하는 피해를 입을 수도 있다. 박은준 신영증권 연구원은 "금감원의 이번 조치로 FX 마진거래의 과열을 어느 정도 식힐 수 있겠지만 조만간 대형 증권사들도 FX 마진거래 중개에 뛰어들 것으로 예상되는 만큼 성장성이 꺾이지는 않을 것"이라고 말했다. "50배 먹을수 있다" 에 솔깃… 순식간에 투자원금 모두 잃어 ■ 개인 투자자 손실 사례 ▦투자금 : 2,000달러(최소 증거금) ▦50배의 레버리지 이용해 10만달러로 EUR/USD 1계약을 1.3983에 매수 ▦달러화 강세로 EUR/USD 1.3883으로 하락 ▦손실금=10만달러(=2,000달러×레버리지 50배)×0.01=1,000달러 개인투자자 김모씨는 지난달 2,000달러를 들고 FX마진거래에 뛰어들었다가 순식간에 투자원금 가운데 절반을 날렸다. 김씨는 소액의 투자금으로 단기간에 '대박'을 칠 수 있다는 주변 사람들의 이야기에 귀가 솔깃해져 선물회사에서 계좌를 개설했고 무려 50배에 달하는 레버리지를 일으켜 10만달러 상당의 유로/미국달러(EUR/USD) 1계약을 1.3983에 매수했다. 하지만 유로/미국달러는 김씨의 기대와 달리 달러화가 강세를 보이면서 1.3883으로 떨어졌고 김씨의 계좌에서는 한번에 1,000달러가 사라졌다. 게다가 김씨는 손실 만회를 위해 투자금을 더 늘리고 하루에 5번 정도씩 계속 주문을 냈다. 하지만 이에 따른 거래수수료만 매일 130달러씩 발생했으며 결국 김씨는 투자금을 모두 잃어버린 후 FX마진 거래를 포기했다. 금융감독원의 한 관계자는 "FX마진거래 투자자의 90% 이상이 손실을 보고 있으며 추가 입금을 감안하더라도 3개월 이내에 원금 전액을 잃어버리는 투자자가 전체의 60%에 달한다"고 설명했다. 혼자 웃는 김대리~알고보니[2585+무선인터넷키]

Iphone FX 거래

한 FX렌트 업체의 홈페이지. 접속이 중단된 상태다.

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“가입만 해도 지원금이 팡팡, 최대 5만원 즉시 지급” “FX 마진거래 어렵지 않아요, 누구나 투자 가능” “아직도 고수익 재테크 FX마진거래를 모르시나요?” “레버리지의 마법” “24시간 거래 가능한 재테크”….

가입만 해도 돈을 주고, 그 돈을 투자하면 고수익을 얻을 수 있다는데 마다할 사람이 얼마나 있을까. 네이버, 다음에 ‘FX마진거래’를 쳐보면 수많은 업체의 홍보 문구들로 넘쳐난다. 페이스북, 인스타그램에서도 FX마진거래의 함정 이러한 광고를 쉽게 접할 수 있다. 일부 유튜버들은 FX마진거래로 수천만원, 수억원을 벌었다며 현금 다발과 외제차를 과시하기도 한다. 가히 ‘온라인판 바다이야기’의 재현이다. 사설 온라인 도박사이트 등이 넘쳐난다는 점을 감안하면, 여기까지는 어느 정도 그러려니 지나칠 수도 있다. 마약, 도박, 매춘 등이 불법이라고는 하지만 어디선가는 음성적으로 암암리에 이루어지고 있듯이 불법·위법이 전혀 없는 완전 사회가 존재하기는 불가능하기 때문이다.

특허 받았으니 합법?

그런데 문제는 상당수 업체가 자신들의 사업을 ‘합법’이라 홍보하고 있다는 점이다. ‘2005년 이후 국내 관련 법률이 개정되어 합법이다’ ‘우리는 서비스를 리뉴얼해서 합법이다’ ‘ISO인증과 특허를 받았으니 합법이다’ 등 그 사유도 다양하게 제시된다. 몇몇 군소 인터넷 언론사에서는 이들 업체의 주장을 FX마진거래의 함정 사실상 그대로 인용하며 ‘FX마진거래는 합법이며 신(新)재테크 수단’이라는 홍보성 기사를 내보내고 있기도 하다. 그런데 정말 사실일까.

FX마진거래는 일정한 증거금(최소 1만달러)을 맡겨두고, 그 증거금의 수배에서 수십 배에 해당하는 외화를 차액결제(구매대금과 판매대금의 차액만 결제)하여 간접적으로 매매하는 것을 말한다. 요즘 유행하는 FX마진거래는 업체가 증거금을 대신 납부해주는 방식으로, 일반 투자자들로 하여금 소액으로도 FX마진거래에 참여할 수 있도록 한다. 증거금을 대신 내준다는 의미에서 ‘FX렌트형’ 거래라 불리기도 한다. 물론 일부 업체들은 이러한 증거금 납입조차 하지 아니하고, 자체적으로 환율 베팅 결과에 따라 포인트를 정산하는 방식으로 운영하기도 한다.

환율이 오를지 내릴지 베팅을 하여 그 결과에 따라 손익이 결정된다는 것인데, 어떻게 보면 이는 도박과 다름이 없다. 형법상 도박은 2인 이상의 자가 상호 간에 재물을 걸고 우연한 승패에 따라 그 재물 또는 재산상의 이익의 득실을 결정하는 것을 말하는데(형법 제246조), FX마진거래 역시 컨트롤하거나 예상하기 어려운 환율 수치에 따라 손익이 결정되는 것이기 때문에 사실상 도박행위에 가깝다고 볼 수 있다. 도박을 한 사람은 1000만원 이하의 벌금에 처해질 수 있고, 상습으로 한 사람은 3년 이하의 징역 또는 2000만원 이하의 벌금에 처해질 수 있다. 다만 일시 오락에 불과한 경우에는 처벌받지 않는다. 영리를 목적으로 도박 장소나 공간(가상공간을 포함함)을 개설한 자는 보다 강하게 처벌받는데 5년 이하의 징역 또는 3000만원 이하의 벌금에 처해질 수 있다.(형법 제247조) 따라서 FX마진거래에 참여한 사람은 경우에 따라 도박죄로, FX마진거래를 중개한 업체는 도박공간개설죄로 처벌받을 수 있다.

그런데 여기서 한 가지 의문이 생길 수 있다. 증권사를 통해서도 FX마진거래를 할 수 있는데, 이 경우에도 도박에 해당하느냐는 것이다. 자본시장법에 그 해답이 있는데, 우리 자본시장법 제10조는 인가·등록을 받은 금융투자업자가 금융투자업을 영위하는 경우에는 형법 제246조(도박·상습도박)를 적용하지 않는다고 규정하고 있다. 따라서 FX마진거래가 도박적 성격을 가지고 있다고 하더라도, 인가를 받은 금융투자업자(예컨대 증권사)가 이를 중개하는 것은 문제가 되지 않는다. 금융감독원 홈페이지만 들어가더라도 인가를 받은 업체인지 아닌지 금방 알 수 있는데, 요즘 유행하는 FX마진거래, FX렌트를 중개하는 업체들 중 실제 금융투자업 인가를 받은 업체는 전무한 것으로 보인다.

인가 없이 운용할 경우 도박공간개설죄

FX마진거래가 합법의 영역에 있는 것은 맞는다. 2005년 선물거래법 시행규칙 개정으로 선물업자는 FX마진거래나 그 위탁, 위탁의 중개 등을 할 수 있게 되었다. 하지만 소위 라이선스를 받은 국내 선물업자만이 FX마진거래의 FX마진거래의 함정 중개업무를 영위할 수 있게 된 것이지 아무나 할 수 있는 것은 아니다. 현행법상으로는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따라 투자매매업, 투자중개업 등의 금융투자업 인가를 받은 업체만 FX마진거래를 중개할 수 있다. 만약 이러한 인가 없이 거래를 중개한다면 형사처벌을 받는다.

다만 2015년, 요즘 유행하는 FX마진거래와 유사한 거래와 관련하여 ‘이는 파생상품에 해당하지 않는다’는 대법원 판결이 있었다. 파생상품이 아니므로 이를 취급함에 있어 자본시장법상 인가를 받지 않았다고 하여 자본시장법 위반으로 처벌할 수 없다는 취지다. 소액을 걸고 단시간 내 환율이 오를 것인지 아니면 내릴 것인지 맞히는 일종의 게임 내지 도박을 운영한 것에 불과할 뿐, 실제로 외환을 인도할 것을 약정한 것이라고 볼 수 없어 자본시장법상 파생상품에는 해당하지 않는다는 것이다. 이를 두고 일부 업체들에서는 아무런 인허가를 받지 않았다고 하더라도 불법이 아니고 합법이라 주장하는 것으로 파악된다. 하지만 대법원 판결을 모든 유형의 FX마진거래에 일반화하기도 어렵고, 대법원 판결에 의하더라도 적어도 FX마진거래와 유사한 거래는 도박에 해당한다는 것이므로, 그 어떤 인가 없이 이를 운용할 경우 도박공간개설죄로 처벌될 수 있다는 사실에는 변함이 없다.

또 ISO 인증과 특허도 자본시장법상의 인가와는 전혀 관계가 없으며, 이를 받았다고 하여 형법상 도박죄 등의 적용이 배제되는 것은 아니다.

한편 FX마진거래는 사행성 도박으로 분류되어 불법 판결이 났지만, 코인마진거래를 하기 때문에 합법이라 주장하는 경우가 있다. 하지만 FX(외환)마진거래를 하든, 코인마진거래를 하든, 금마진거래를 하든 불법이 되는 것은 매한가지다. 재물을 걸고 내기를 하기로 한 이상, 그 내기의 대상이 환율의 변동이든 코인 가격의 변동이든 금값의 변동이든 상관이 없다. 약 2년 전 대형 암호화폐거래소가 코인마진거래를 중개한 것에 대해 수사기관에서 도박공간개설죄로 보아 기소의견으로 정리한 사례도 있다.

결론적으로 아무런 인허가를 받지 않은 업체들이 운용하는 FX마진거래, FX렌트 등은 대부분 불법에 해당할 가능성이 크다. 실제 지난 4월 인천지방법원 부천지원은 관련 업체 대표에게 징역 5년과 추징금 336억원을 선고했다. 인터넷 공간에서 이와 같은 불법적인 FX마진거래가 성행하고, 수많은 국민들이 피해를 입고 있음에도 불구하고 정부와 수사기관은 사실상 그동안 손을 놓고 있었다. 정부기관 간의 책임회피, 민생범죄에 대한 관심 부족, FX마진거래라는 용어가 주는 복잡함 등이 어우러진 결과라 볼 수 있다. 지금이라도 관련 업체들에 대한 전수조사를 실시하여 더 이상의 피해자가 발생하지 않도록 신경 쓸 필요가 있다.

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최고의 무료 외환 거래 앱 15가지

오늘날 모바일 앱은 은행 업무, 택시 주문, 여행 예약, 쇼핑 등과 같은 서비스에 액세스하는 더 쉬운 방법이 되었습니다.

실제로 연구에 따르면 전 세계 50억 명이 넘는 사람들이 모바일 기기를 사용하고 있으며 그중 절반 이상이 스마트폰을 사용하고 있습니다. 따라서 외환 거래 세계의 서비스도 앱을 통해 수행되는 것이 불가피하게 되었습니다.

외환 거래 앱은 다양한 용도로 사용될 수 있습니다.

  • 시장 데이터 및 뉴스 획득
  • 외환을 거래하는 방법 배우기
  • 외환 거래
  • 차트 및 거래 패턴에 액세스하기
  • 거래 아이디어 소싱

금융 상품 거래 앱을 무료로 사용하고 싶을 수 있겠지만, 삶의 품질을 높이는 것에는 대부분 대가가 있다는 것을 기억하십시오. 앱은 무료로 다운로드 할 수 있지만 다른 중개인 수수료를 지불해야 합니다.

무료가 항상 최고를 의미하는 것은 아닙니다.

이 기사의 맥락에서 우리는 외환 거래를 위해 다운로드하고 사용할 수 있는 무료 앱을 살펴볼 것입니다. 그러나 스프레드나 커미션에 대해서는 여전히 수수료가 발생합니다.

대부분의 외환 트레이더는 모바일 플랫폼을 제공합니다. 일부 외환 트레이더의 경우 데스크톱 거래 플랫폼을 사용하여 거래하지만 추가 기능은 모바일을 통해 액세스할 수 있습니다.

다른 회사는 웹 플랫폼과 모바일에서 동일한 서비스를 사용하므로 번거롭게 둘 사이를 전환할 필요가 없습니다.

현재 일부의 경우 모바일 앱이 대부분 보완적인 도구로 사용되지만, 앞으로는 강력하고 안전한 앱에 대한 공급자에 대한 수요가 증가함에 따라 모바일 앱이 대부분의 경우에 사용된다는 것입니다.

앱을 사용할 때 고려해야 할 가장 일반적인 관심사는 보안 및 거래 속도 문제입니다.

은행 세부 정보를 포함하는 외환 거래 계좌와 관련된 중요한 데이터를 다룰 때, 거래 위치 모니터링을 할 때, 구매 또는 판매 주문 등을 제공하려면 앱을 소유한 회사에서 취한 보안 조치를 확인해야 합니다.

특히 앱을 사용하기로 결정한 경우 보안을 주어진 사실로 간주하지 마십시오.

적절한 보안 조치를 구현하는 것은 외환 중개인 또는 앱을 제공하는 회사가 일관되게 수행해야 하는 것입니다.

시장에 나와 있는 다양한 앱을 검토한 결과 실행 속도에 대한 공통의 관심사가 있으며 느린 실행 속도는 많은 중개인이 직면하게 될 문제이므로 올바른 중개인을 선택하기 전에 상위 3 개 중개인을 시도해 볼 가치가 있습니다.

이 기사에서는 시장에서 무료로 다운로드할 수 있는 앱과 추가 조사할 가치가 있는 앱을 살펴 보겠습니다.

FXTM 트레이더 앱

FXTM은 전 세계 150 개 이상의 국가의 트레이더가 서비스를 사용하는 완전히 규제되고 있는 외환 중개인입니다.

자동 거래 기능으로 유명하며 기본적으로 시스템이 설정한 전략에 따라 자동으로 거래 할 수 있습니다. 연중 무휴 24 시간 시장을 볼 수 없는 경우 도움이 됩니다.

초보자와 전문 트레이더 모두에게 훌륭한 교육 자료를 제공하는 것으로 유명합니다.

모바일 앱인 FXTM Trader는 iOS 및 Android 기기에서 사용할 수 있으며 모바일 또는 태블릿에서 FX마진거래의 함정 250 개 이상의 상품을 거래 할 수 있습니다.

올인원 앱이므로 하나의 장치에서 모든 거래를 수행하고 관련 데이터에 액세스할 수 있습니다. 이 앱은 무료로 다운로드 FX마진거래의 함정 할 수 있지만 거래 커미션은 여전히 지불해야 합니다.

중개인은 또한 익숙한 플랫폼을 사용하려는 경우 MetaTrader 4 및 MetaTrader 5를 제공합니다. 그러나 모바일 앱은 특히 단 m/s 만에 원클릭 거래를 할 수 있어 고객으로부터 좋은 평가를 받습니다.

FXTM 트레이더 앱의 특징

  • 메이저, 마이너 및 이그조틱 통화쌍, 금과 은, 지수, 상품 및 CFD를 포함한 250 개 이상의 금융 상품 거래 가능
  • 교차 장치 거래를 허용. 즉, 데스크톱에서 포지션을 열고 휴대폰에서 청산할 수 있음
  • 새 계정 열기, 계정 개요보기, 입금, 인출, 계정 간 자금 이체 및 사용자 프로필 관리를 포함한 MyFXTM 기능
  • 원클릭 새 데모 계정 (등록 FX마진거래의 함정 후)
  • 잔액, 마진, 수익 등에 대한 세부 정보가 포함 된 읽기 쉬운 거래 대시 보드
  • 포지션 열기, 닫기 또는 수정
  • 실시간 업데이트를 위한 실시간 환율 모니터링
  • 기호 사양
  • 다양한 거래 도구 및 상품이 포함된 최신 차트
  • 최고의 편의를 위해 원클릭 거래 활성화

이 회사의 모바일 플랫폼은 거래를 할 때 빠른 실행 속도를 제공하는 것으로 알려져 있으며 사용하기 쉽습니다.

FXTM Trader에 가입하는 것도 비교적 쉽습니다. 계정에 가입하고 확인 문서를 업로드하고 자금을 이체하기만 하면 됩니다.

FXTM은 강력한 고객 지원으로 유명하며 365일 연중 무휴, 24시간 지원을 제공하는 몇 안되는 중개인 중 하나입니다.

장점 및 단점

✔️장점 단점
사용하기 쉬움 비활동 수수료 및 출금 수수료 청구
올인원 모바일 플랫폼 높은 CFD 수수료
빠른 거래 실행 미국에서는 이용 FX마진거래의 함정 불가
낮은 외환 수수료
지문 액세스

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AvaTrade는 세계에서 가장 존경을 받는 가장 오래되고 가장 큰 온라인 중개업체 중 하나입니다.

이 회사는 “최고의 고객 지원 “, “최고의 경고 시스템”, “최고의 금융 파생 상품 거래 공급업체 ” 및 “올해의 최고 외환 중개인”으로 수많은 상을 수상했습니다.


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